د. احمد شوقى : انهيار البنوك الامريكية بسبب سوء ادارة المخاطر
أكد الدكتور احمد شوقى الخبير المصرفى أن ازمة أنهيار ثلاثة بنوك امريكية فى اسبوع واحد تعود فى الاساس إلى ضعف فى إدارة المخاطر بهذه البنوك ، مشيراً إلى أنه رغم كونها بنوك ليست كبيرة وترتيبها بين البنوك الامريكية من حيث الاصول مابين 11 مليار دولار ، إلى 209 مليار دولار ، مقارنة بأكبر بنوك جى بى مورجان 3.2 تريليون دولار ، وبنك أوف امريكا 2.4 تريليون دولار ، إلا أن البنوك الثلاثة تعمل فى قطاعات ناشئة مثل الشركات الناشئة و التكنولوجيا المالية ، والعملات المشفرة .
وأضاف فى حواره ببرنامج الصنايعية مع الإعلامى محمد ناقد أن سيليكون فالى احد البنوك الامريكية صغيرة الحجم ، مشيراً إلى ان حجم اصول القطاع المصرفى الامريكى نحو 22 تريليون دولار أمريكى ، واصول سيليكون فالى لاتتعدى 210 مليون دولار .
واضاف ان سيليكون فالى كان لديه مشكلة سيولة اصوله 210 مليار دولار ، هو البنك رقم 16 فى امريكا ، ولو قارنا بجى مورجان رقم 1 فى امريكا اصوله نحو 2.6 تريليون دولار ، وبنك اوف امريكا 2.35 تريليون دولار ، اما سيليكون فالى فهو بنك محلى متوسط الحجم .
و تبلغ اصول بنك سيجنتشرز نحو 110.36 مليار دولار ، وهو رقم 29 بين البنوك الامريكية ، وبنك سيلفر جيت تبلغ اصوله 11.353 مليار دولار ورقمه 128 بين البنوك الامريكية .
واشار د. احمد شوقى إلى ان عمل البنوك يعتمد على ان يتم استثمار الودائع فى اجال تتوازى مع اجال الودائع فلايحوز استثمار ودائع قصيرة الاجل فى ادوات طويلة الاجل .
وفى حالة سيليكون فالى فقد استثمر البنك اكثر من نصف الاصول لديه فى سندات خزانة وتصل مدتها لنحو 30 عاماً ، أما نشاط سيليكون فالى فهو يمول فى مجال التكنولوجيا والميديكال كير .
وفى خلال اربع سنوات ارتفع حجم القروض التى منحها بنك سيليكون فالى للشركات الناشئة من 23 مليار دولار إلى 66 مليار دولار ، كما زادت الودائع برقم من 44 مليار دولار فى 2017 ، وصلت 189 مليار دولار ، نجد ان نسبة القروض للودائع قليلة وليست كبيرة ، وبالتالى عندما حدثت طلبات من المودعين وليس لديه سيولة ، واتجه إلى التخلص من السندات وهى طويلة الاجل ، وكونه يتخلص منها فى ذلك الوقت عرضه لخسائر .
واوضح انه مع قيام البنك المركزى الامريكى برفع اسعار الفائدة على الدولار اتجهت اغلب الشركات الناشئة إلى عدم الاقتراض ، وقامت بسحب الودائع ، واغلب ودائع الشركات الناشئة كانت لدى بنك سيليكون فالى والبنك يضعها فى سندات طويلة الاجل مما اوجد مشكلة .
ويرى دكتور احمد شوقى ان مشكلة سيليكون فالى هى مشكلة ادارة مخاطر تحديداُ ، ولقد حاول البنك طرح اسهم لزيادة رأسمال المال بقيمة 2.5 مليار فى 8 مارس ولكن حدث بها خسائر ، كما حاول البنك يبيع 21 مليار دولار فى 8 مارس الجارى ، وتعرض خسائر 1.8 مليار دولار ، وبدأت تحدث خسائر والعملاء يجدون انه يقوم ببيع استثماراته فى السندات ، مما أدى لضغوط على السحب من الودائع، يوم الخميس قبل الماضى تم سحب 42 مليار دولار بشكل مفاجىء ، مما أدى إلى وقف التداول على سهم البنك وحدث خسائر .
وأكد احمد شوقى أنه فيما يتعلق بأزمة اغلاق بنك سيجنتشرز ، نجد انه بنك يستثمر فى العملات الرقمية ، والمشفرة ، وهو ايضا تعرض لمشكلات بسبب سوء ادارة المخاطر ، وكذلك انخفاض السيولة ، ومع قرار الفيدرالى الامريكى برفع العائد 8 مرات ، وبالتالى ادت مخاطر سعر الفائدة إلى حدوث إشكالية بالبنكين ، والفيدرالى الامريكى يؤمن الودائع حتى 250 ألف دولار امريكى ، العملاء متاح لديهم السحب حتى مبلغ 250 ألف دولار وبعد ذلك غير مؤمن .
واشار إلى انه فيما يتعلق بتأثير اغلاق البنوك الامريكية على البنوك المصرية ، يرتبط بإذا كان هناك تعاملات بين البنوك المصرية والبنوك التى حدثت بها مشكلة الافلاس ، وهو الامر الذى تم نفيه تماماً من قبل البنك المركزى المصرى .
