د. احمد متولى الخبير المصرفى : تجارب البنوك الدولية للذكاء الاصطناعي اصبحت خطراً على البنوك المحلية

تشاينا كونستركشن بنك” افتتح فرعًا بمدينة شنغهاي، يدار كاملًا باستخدام التقنيات الحديثة

أكد د. احمد متولى الخبير المصرفى ان استخدام الذكاء الاصطناعي فى القطاع المصرفي فى دول العالم أصبح أمر مهم ولا غني عنه وذلك بهدف توفير وتحسين تقديم الخدمات المالية بشكل أكثر اماناً للعملاء، وحصول العملاء على الخدمات والمنتجات المطلوبة بسهوله، استخدام تقنيات وتطبيقات الذكاء الاصطناعي فى دول العالم جعل تغير فكرة تطبيق الذكاء الاصطناعي فى البنوك المحلية أمر مطلوب، ويمكن تناول بعض تجارب البنوك الدولية الناجحة كالاتي:
تجربة بنوك الولايات المتحدة الأمركية USA
واشار متولى إلى ان العديد من البنوك فى الولايات المتحدة الأمريكية استخدمت تقنيات الذكاء الاصطناعي AI ومن أهم هذه البنوك هو مصرف ” دويتشه بنك ” الذى استخدم الذكاء الاصطناعي للتدقيق فى المحافظ الاستثمارية لعملائه الأثرياء، وتحليل إذا ما كان عملاء البنوك الخاصه أكثر اهتماماً بأصل معين أم لا، واختيار الصناديق أو الأسهم التى تناسب تلك العملاء، وتقديم التوصيات التى انتجها الذكاء الاصطناعي، وتستخدم ايضاً مجموعة ING Group المصرفية فى البحث عن العملاء الذين قد يتخلفون عن السداد، وذلك من خلال القيام بدراسة وتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، وتقييم مدي التزامهم بالسداد فى المواعيد المحددة، ونسبة تخلفهم عن السداد أو التعثر، ويقوم مصرف ” ويلز فارغو ” باستخدام الذكاء الاصطناعي فى الكشف عن الفساد والاحتيال من خلال نماذج ضخمة للمساعدة على تحديد اى المعلومات يجب أن يفصح عنها العملاء للجهات التنظيمية.

تجربة بنوك الصين China
وأكد احمد متولى أن ثاني أكبر مصرف في الصين من حيث الأصول “تشاينا كونستركشن بنك”، افتتح فرعًا له في مدينة شنغهاي، يدار كاملًا باستخدام التقنيات الحديثة بما في ذلك خاصية التعرف على الوجوه والذكاء الاصطناعي والواقع الافتراضي.وبينما تبدو هذه هي التجربة الأولى من نوعها في القطاع المصرفي الصيني، قال البنك الذي يتخذ من بكين مقرًا له، إنه قام بتثبيت 1600 جهاز ذكي في فروعه كافة داخل المدينة والبالغ عددها 360 فرعًا. وقد خصص المصرف روبوتًا لاستقبال العملاء والإجابة عن استفساراتهم، بجانب العديد من الروبوتات الناطقة الذكية القادرة على تقديم مجموعة من الخدمات، بما في ذلك فتح الحساب، وتحويل الأموال، وتغيير العملات، والاستثمار في الذهب، وإدارة الثروات.
وستكون مجموعة الروبوتات قادرة على معالجة 90% من الطلبات النقدية وغير النقدية التي تجرى عبر المنافذ المصرفية التقليدية.وعند زيارة الفرع لأول مرة، سيكون على العملاء مسح بطاقة الهوية قبل الحصول على إذن بالدخول، ومن ثم سيمنحهم الروبوت المساعد رقم الانتظار الخاص بهم، وخلال الزيارات اللاحقة ستتكفل خاصية التعرف على الوجوه بترتيب كل شيء.
تجربة بنوك المملكة العربية السعودية KSA
اطلقت المملكة العربية السعودية مؤخرا استراتيجية وطنية للذكاء الاصطناعي تهدف لجعلها رائدة عالمياً فى هذا المجال، وأن تكون ضمن أول 15 دولة فى مؤشر جاهزية الحكومات لتطبيق الذكاء الاصطناعي والوصول الى أعلي 10 دول فى البيانات المفتوحة، وذلك من خلال تطوير وخلق وتبني تقنيات البيانات والذكاء الاصطناعي فى كافة انحاء المملكة، وبالتالي حققت المملكة العربية السعودية العديد من الانجازات فيما يتعلق بالذكاء الاصطناعي منها الاتي :
– الروبوت صوفيا التى تم حصولها على الجنسية السعودية فى سابقة هي الأولي من نوعها فى العالم خلال مؤتمر مبادرة مستقبل الاستثمار الذى تم عقدة فى الرياض.
– تم استثمار 75 مليار ريال فى الذكاء الاصطناعي.
– إنشاء 300 شركة للذكاءالاصطناعي بحلول 2030.
– تم تاهيل 20 ألف متخص بمجال الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، وتوفير 40 ألف وظيفة مباشرة وغير مباشرة.
تجربة بنوك الأمارات العربية المتحدة UAE
واوضح د. احمد متولى أن الأمارات العربية المتحدة خطت خطوات متقدمة مع استحداث وزارة للذكاء الاصطناعيAI فى مبادرة هي الأولي عالمياً من نوعها، مؤكدة بذلك التزامها المطلقبتبني تقنيات الجيل الجديد، ويوفر استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي نحو 40% من النفقات التشغيلية فى القطاع المصرفي فى الأمارات العربية المتحدة، حيث أن البنوك الاماراتية تستهدف تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لمساعدتها على توظيف الكميات الضخمة من البيانات التىتمتلكها من آجل تحسين الامتثال، وزيادة عدد العملاء، وتحسين تقديم الخدمات المصرفية وتعزيز الكفاءة التشغيلية، وتهمين روبوتات الدردشة على المرحلة الراهنة لتوجه البنوك نحو الذكاء الاصطناعي، ومن المتوقع أن تنحصر المرحلة المقبلة من تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي من قبل القطاع المصرفي الأماراتي فى مجالاتالأمن السيبراني والادارة المالية .

تجربة بنوك الارجنتين Argentina
شركة تكنولوجيا مالية هدفها الاساسي تمكين الشركات الصغيرة من الوصول الى الائتمان حيث تم ابتكار تطبيق Konfio والذي يعتمد بشكل كلي على تطبيقات الذكاء الاصطناعي وهو يتبع أحد المؤسسات المصرفية بالارجنتين، ويتمكن عملاء هذا التطبيق على الحصول على اموالهم بعد تقديم طلبهم فى مدة 24 ساعه فقط، وأن معدل التاخر فى السداد 3.1% فقط مما يدل على كفاءة وفعالية الذكاء الاصطناعيAI فى معالجة المعطيات المتعلقة بكل عميل.
تجربة بنوك جنوب إفريقيا South Africa
اعتمد بنك Tymebank بشكل كبير على تقنيات الذكاء الاصطناعي وذلك لتحسين تقديم الخدمات المالية وزيادة عدد العملاء، ومحاولة الوصول الى كافة الأفراد المستبعدين مالياً، من خلال تقديم لهم خدمات ومنتجات تعتمد بشكل كلي على تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وذلك ايضا بتكاليف أقل وجودة عالية، حيث تمكن تطبيقات الذكاء الاصطناعي الأفراد سهولة الوصول الى المنتج الذى يحتاجونه، واعتمد البنك بتخفيض تكاليف تقديم المنتجات والخدمات المالية للأفراد وذلك لأن البنك ايضا اعتمد على تخفيض تكاليفه منذ أن بدأ الاعتماد على تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وهو ما جعل البنك له قدرة تنافسية كبيرة، واستطاع زيادة عدد عملائه وذلك لأنه يقدم لهم الخدمات والمتجات المالية بتكلفة أقل من البنوك الآخري.